银行监管法

立法目的与适用范围

• 规范银行业务及中央银行的监管；未经许可不得以银行业务为主营，但持证货币兑换商可从事货币兑换（第2条）。

主要规则、权利与义务

• 未经许可者不得在文件、商号或广告中使用「银行」或类似字样（第5条）。
• 存款负债不得超过储备和资本的十五倍（第6条），对单一客户的贷款或担保不得超过储备和资本的25%（第8条）。
• 禁止向董事、审计师或其企业提供无担保贷款（第9条）；分配利润前须将至少25%的净利润转入法定储备（修订后第13条）。
• 禁止泄露或利用因执行本法而获得的信息（第19条）。

违规、处罚与常见问题

• 无证经营银行业务：处不超过两年监禁，并按持续天数每天处不超过五千里亚尔罚款，或择一处罚；泄露信息：处不超过两年监禁和不超过两万里亚尔罚款（第23条）。
• 银行违规或危及流动性的，中央银行可为其指派顾问、暂停或撤换董事或员工、限制放贷或吸收存款（第22条）；董事长、董事和经理在各自职责范围内承担责任（第24条）。

程序与重要期限

• 各银行须在次月底前报送月度合并财务状况表（第15条）。
• 违法行为由中央银行以外的三人委员会裁决（第25条）。

本摘要由Al-Bayan Al-Wadih律师事务所编写，仅供参考，并非官方文本，不能替代法律及其实施条例，也不能替代专业律师的意见。以官方公布的文本及其修订为准。